鄭庭長也意識到自己講得太專業，于是改口道：“拿一個具體的案子審理過程為例吧！王加根把起訴狀交給我，我會根據法律的有關規定進行審查，符合條件就立案。立案後，你們得把起訴狀副本送給被告人，要求被告人在送達回執上簽字，同時告訴被告人，必須在十五天之内提出答辯狀。當然，被告人不提出答辯狀，也不影響案件審理，但該說的話還是應該說到。開庭審理時間确定後，你們再向被告送達傳喚傳票，通知他們按時到庭參加訴訟。開庭審理的時候，如果有人故意搗蛋，擾亂法庭秩序，你們就要及時制止。必要的時候，還可以采取強制措施。過兩天，我再向法院領導彙報一下，看能不能給你們配根電棍。”

“電棍肯定少不了啊！不然的話，還算什麼法庭工作人員？”饒春芳接過鄭庭長的話頭子，得寸進尺地提出，“最好給我們一人弄身警服，再配一把手槍。”

這話引起哄堂大笑。

鄭庭長嘻嘻哈哈地說，警服可以商量，手槍估計有點兒難。他接着說，案件審理并不是什麼難事，最難的還是執行。法院下達了判決書、調解書或裁定書之後，當事人有可能拒絕履行，大家對此必須有充分的思想準備。

“這是最讓人腦殼痛的事情。”饒春芳又插話，“我們以前就經常遇到這種情況。官司打赢了，但錢拿不到。判決書成了一紙空文。找法院吧，還得交執行費，而且最終也沒什麼效果。”

“執行難是一個社會性的難題，不光我們孝天市，其他地方也是一樣。這也是各級法院為什麼要專門設立執行局或執行庭的原因。”鄭庭長誠懇地回應，“我們經濟審判室情況比較特殊，A銀行是按照實際收回貸款金額的百分之十給我們費用。如果我們不能突破執行難的瓶頸，前期工作就白做了，所有的努力就等于零。因此，必須在執行上多花點氣力，取得實效。大家要齊心協力，尤其是老饒、老易和小張，應該充當執行的主力軍。”

在執行的措施和手段上，鄭庭長也列舉了很多。比方，要求被執行人報告财産，如果被執行人拒絕報告或者弄虛作假，可以對其予以罰款和拘留。被執行人隐匿财産，法院有權進行搜查。還可以向有關單位發出《協助執行通知書》，要求他們提供被執行人的财産情況。一旦查到了，就可以扣押、凍結、劃撥或變價處理。對被執行人的房産或汽車，可以查封、扣押、凍結、拍賣或者變賣……

聽過鄭庭長的一席話，王加根基本上弄清楚了經濟審判室的性質和工作流程。說白了，這個機構實際上是審判機關和銀行各取得需設立的。法院看中的是銀行的錢，銀行看中的是法院的審判權。美其名曰“合作雙赢”，其實就是錢權交易。從内心講，他認為這個機構名不正、言不順，是個畸形兒。

法律上明文規定，審判人員與案件有利害關系，或者與案件當事人、訴訟代理人有其他關系，可能影響對案件的公正審理時，當事人有權申請回避。鄭庭長和潘蕾是法院工作人員，其工作業績及經濟收入與銀行收回的不良貸款直接挂鈎，顯然與案件有直接的利害關系。他們與A銀行孝天市支行員工合署辦公，天天攪和在一起，當然“有其他關系”，可能影響對案件的公正審理。因此，隻要對方當事人申請回避，他們就不能夠參與案件審理。市法院的頭頭腦腦明知道這樣做不合法，還要堅持這麼弄，顯然是利益驅使。

既然他們揣着明白裝糊塗，王加根也不想去當半吊子。“銀法合作”也好，錢權交易也罷，隻要能夠把銀行巨額的不良貸款收回來，也是一件好事情。

他向饒春芳要了一份不良貸款清單，盡快進入工作狀态。

清單是用兩側帶有圓孔的白紙打印的。一張一張連接在一起，如同又臭又長的裹腳布，共二十六頁。他翻到最後一頁，看了看不良貸款的戶數和金額，不由自主地張大了嘴巴，驚得目瞪口呆。

A銀行孝天市支行不良貸款有五百多筆，本息合計近兩億元。單筆貸款金額從幾百元到幾十萬元不等。借款人有的是單位，有的是個人。貸款逾期時間短的幾個月，或者一年多，長的超過了十年。還有A銀行成立之前，以中國人民銀行名義發放的貸款。

“這是截至今年六月末的數據。三季度新增加的不良貸款還沒有統計在裡面。”饒春芳面無表情地告訴他。

王加根疑惑地問：“我記得支行今年六月末貸款餘額是三億五千多萬，你這張表上不良貸款就接近兩個億。那麼不良貸款不是占了全部貸款的一大半？比正常貸款還要多？”

“這有什麼稀奇的？”饒春芳不屑一顧，“表上的數據還是好看的。這裡面還有很多水分，實際不良貸款比這要多得多。有的逾期貸款展期了，有的借新還舊化解了，或者已經核銷了。還有的貸款，根本就沒有在報表上反應！比如支行辦的房地産、信托、銀行卡那些實體單位，兩頭在外，賬外經營。他們究竟發放了多少貸款，形成了多少不良，根本就不知道底細！”

貸款展期？借新還舊？貸款核銷？兩頭在外？賬外經營？這些專業名詞王加根不懂，聽得雲裡霧裡。

“如果把那些隐藏的不良貸款都翻出來，支行的不良貸款率絕對超過百分之八十！”饒春芳唾沫四濺地下結論。

八成以上的貸款是壞賬，正常貸款不到百分之二十。這也太危言聳聽了吧？如果隻有百分之二十的貸款能夠收到利息，銀行肯定入不敷出啊。那麼，銀行怎麼可能賺錢？利潤又是從哪裡來的？

當王加根提出這些問題時，饒春芳和老易不約而同地笑了。

“賺錢？你真是大白天裡說夢話！”饒春芳現出滿臉的嘲弄，“孝天市的A銀行、B銀行、C銀行和D銀行，有哪一家銀行是賺錢的？全他媽的連年虧損！每年都要虧個大窟窿。”

“别說孝天市，就是湖北省，也沒有一家銀行是賺錢的。全國賺錢的銀行也找不出幾家。”老易随聲附和。

真是這樣麼？既然銀行不賺錢，為什麼銀行工作人員的工資那麼高？各種福利待遇那麼好？既然銀行連年虧損，為什麼領導們花錢都那麼潇灑？動不動就公款旅遊，大吃大喝。銀行的房子修得那麼漂亮，高檔汽車買得那麼多。這些錢又是從哪兒來的呢？

王加根真的糊塗了，想解開的這些疑團，可饒春芳和老易也解釋不清楚。看來隻能等日後有機會，再去慢慢弄明白。

眼下的當務之急，是必須從那裹腳布一樣長的不良貸款清單中，挑出幾筆來起訴，交給鄭庭長審理。隻有這樣，大家才有事做，經濟審判室才能運轉起來。

起訴誰呢？清單上的這些借款人，王加根一個也不認識，對于他們的情況更是兩眼一抹黑。挑幾筆金額比較大的吧！如果貸款金額太小，勞神費力地起訴，走那麼多複雜的法律程序，又收不回來幾個錢。劃不算！起訴那些貸款金額較大的企業。這些企業貸款不僅金額大，而且逾期的時間長，會不會超過了訴訟時效呢？

王加根警覺起來。

根據民法通則的規定，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為兩年。清單上那些逾期時間超過兩年或者接近兩年的貸款，不知道A銀行催收過沒有，拿不準哪些是在訴訟時效以内，哪些超過了訴訟時效，他不敢盲目起訴。

在與鄭庭長溝通後，他決定到到支行信貸部門去了解一下，翻閱信貸檔案，并向洪遠平行長彙報——不論起訴哪個借款人，都必須征得洪遠平的同意，還要取得他的授權委托。

王加根來到支行信貸股查閱信貸檔案，再一次震驚了。

A銀行孝天市支行信貸檔案室很寬敞。方方正正一個大房間，放眼望去，全是綠色鐵皮櫃。鐵皮櫃一字兒排開，如同圖書館裡的書櫃，但每個櫃子都是鎖着的。打開鐵皮櫃，裡面整整齊齊地擺放着檔案盒。檔案盒上都有編号、借款人名稱和歸檔日期。可打開檔案盒一看，都存在資料不全的問題。有的檔案盒裡就一張借據，其餘什麼都沒有。

王加根關注的那幾筆逾期時間較長的企業貸款，都沒有銀行信貸員的催收記錄，根本沒辦法起訴。眼見事态如此嚴重，他大着膽子走進了洪遠平的辦公室，一五一十地反映情況，表明自己的觀點。

“法律有這樣的規定？”洪遠平對訴訟時效的說法表示質疑，“欠債還錢，天經地義——這是三歲小孩都明白的道理。你該我的錢，我兩年沒找你要，借的錢就可以不還了？”

王加根笑着說：“法律上确實是這樣規定的。作出這種規定，主要是為了督促債權人及時主張權利。”

“蔡梅生他們一天到晚在忙些什麼？這麼多貸款到期了，怎麼會沒有催收記錄？信貸管理責任是如何落實的？”洪遠平非常生氣，抓起桌上的内線電話，“蔡股長嗎？你到我辦公室來一下。”

沒過一會兒，蔡梅生就氣喘籲籲地敲門進來了。

洪遠平也沒叫他坐，劈頭蓋臉就是一通臭罵。問他，信貸股十幾個人，還有各辦事處的信貸員都是吃幹飯的嗎？貸款到期了，為什麼沒有去催收？

“真是天大的冤枉啊！洪行長。”挨罵後的蔡梅生現出一臉的委屈，小心翼翼地辯解道，“我們信貸股的工作職責就是貸前調查、貸中審查和貸後檢查。我們每天的工作，都是圍繞貸款三查來開展的。貸款快到期的時候，我們都會提醒借款人籌措資金還款。要是逾期了，信貸員不可能不催收！打電話也好，上門也好，肯定不隻一次兩次。”

“那信貸檔案裡為什麼沒有記錄？”洪遠平嚴厲地問。

“信貸檔案？催收記錄這些東西好像沒要求歸檔吧。”蔡梅生回答，“不過，信貸員的工作日志裡都有記載。”

“工作日志裡的記載有屁用！那是你們自己記的流水賬，又沒有借款人簽字。你說你催收了，别人說你沒催收，打起官司來怎麼說得清楚？”洪遠平大聲地吼了起來。

蔡梅生噤若寒蟬，再也不敢吱聲了。

洪遠平氣呼呼地坐在轉椅上，沉默了一會兒，又問王加根：“你說說，那些超過了訴訟時效的貸款，現在應該怎麼弄？”

王加根看了看蔡梅生，又看了看洪遠平，說：“超過了訴訟時效的貸款，現在沒辦法起訴，法院也不可能受理。就算通過鄭庭長這層關系，勉強立案了，官司也難得打赢。不過，法律上同時規定，超過訴訟時效期間，如果當事人自願履行的，不受訴訟時效的限制。因此我建議，發動全體信貸人員，對逾期時間超過兩年和接近兩年的貸款，進行全面催收。逐筆下達《催收通知書》，要求借款人在送達回執上簽字，同時要求他們制定還款計劃，出具還款承諾書。隻要有足夠的證據證明銀行催收過，訴訟時效就可以中斷，從催收之日起重新計算。這樣的話，就為下一步的依法清收奠定了良好的基礎。”

“行！就按你說的辦。”洪遠平當即拍闆，随即拿起桌上的電話，“孫主任嗎？你通知一下全體行領導，現在馬上到會議室開會。”